MEILLEURES BANQUES ET ASSURANCES

Vendredi 4 Février 2022

Gérer ses finances quand on est étudiant


L’année où l’on passe le bac concorde généralement avec le moment où l'on devient majeur, et où l’on peut donc ouvrir un compte bancaire, entre autres :) En fonction des étudiants, les besoins diffèrent, si vous restez chez vos parents, que vous déménagez ou que vous faites un prêt pour vos études, ça change la donne.

On va donc éclaircir tout ça dans cet article !


Avant tout, faisons le point sur les critères à étudier pour bien choisir votre banque :

  • Pas de frais bancaire, ou peu (même pour ceux qui n’ont pas de revenu)
  • La prime de bienvenue, la majorité des banques proposent une prime de bienvenue, parfois en fonction de la mention que vous obtenez au bac. Le montant des primes varient aussi pas mal d’une banque à l’autre.
  • Taux d’intérêt pour les emprunts étudiant si vous prévoyez d’en faire un, et politique de remboursement (tout de suite après fin d’études, au bout de 5 ans, etc)
  • Taux d'intérêt des livrets jeunes (en général, c’est quand même très similaire)
  • Réactivité/disponibilité du Service Client


Certains étudiants choisissent tout simplement d’aller dans la banque de leurs parents (avec d'éventuels tarifs préférentiels) sans faire forcément des recherches, mais ce n’est pas toujours le choix le plus intéressant. Alors renseignez-vous un peu sur ce qui existe, particulièrement si vous voulez emprunter.


Pour trouver des banques pas chères, il faut s’orienter vers des banques en ligne et les néo-banques, qui proposent des offres plus accessibles avec dans plusieurs cas, simplement aucuns frais bancaires.

L'accompagnement personnalisé avec un interlocuteur de confiance peut aussi entrer en compte dans votre choix. Ça assure que vous pourrez poser des questions et recevoir des conseils adaptés à chaque situation. Mais aujourd'hui, seules les banques “traditionnelles” proposent d’avoir un conseiller dédié. Pour les autres types de banques, il faut généralement appeler le Service Client général pour être mis en contact avec un conseiller.

À savoir que si vous voulez avoir l’accompagnement d’une banque “classique”, certaines banques traditionnelles proposent des tarifs étudiants.


Voilà un récap des banques les plus intéressantes pour les étudiants, avec avantages et inconvénients :


Pour les banques en ligne :

  • Boursorama Banque : Elle propose des tarifs adaptés aux étudiants à 0€, 80€ offerts lors de l’ouverture de compte, des virements instantanés, une appli complète et le découvert est possible. Elle dispose de 2 offres gratuites et sans condition de revenu : Ultim et Welcome. En revanche, elle ne propose pas de prêts étudiant ou de livrets jeunes.
  • Fortuneo Banque : Une offre gratuite sans condition de revenus à 0€, 30€ de bienvenue, des paiements et retraits gratuits dans le monde, une application complète, une carte virtuelle incluse et le découvert possible. Par contre, elle ne propose pas de prêts étudiant ni de livret jeune, pas de sous-compte disponible et pas de virement par SMS inclus.


Banque mobile/néo banques :

  • Révolut : Une carte gratuite sans condition de revenus, l’une des meilleures fonctionnalités de gestion de budget du marché et un compte partagé idéal pour les colocations ou la vie à deux. Son application mobile est un vrai plus avec de nombreuses fonctionnalités. Cependant, il n’y a pas d’offre de bienvenue, pas de découvert autorisé, pas de prêt étudiant ni de livret jeune et un Rib lituanien.
  • Orange Bank : Une carte gratuite sans condition de revenus, paiement gratuits en euro et en devise, une application ergonomique et complète, une assurance perte et vol, un Rib français et le découvert autorisé. En revanche pas d’offre de bienvenue, pas de prêt ni de livret jeune, pas d’assurance voyage et des frais de retraits et de paiement hors de la zone euro.


Banques traditionnelles :

  • Crédit Mutuelle : une offre réservée aux 15-25 ans avec une CB MasterCard Jeune gratuite pendant la première année et 21€/ans ensuite, des plafonds de paiement et retrait généreux, découvert autorisé et offre de livret jeune et de prêt étudiant et un conseiller bancaire à disposition. Cependant, une offre légèrement plus chère, des frais importants à l'étranger et pas de services très innovants (virement par SS, CB virtuelles…)
  • HSBC : 4,20€/mois sans condition de revenus, des retraits gratuits dans le réseau de HSBC à l’étranger, une carte visa premier fournie lors d’échange ou de stage à l’étranger, des découverts autorisé jusqu'à 150€/mois, des offres de crédit étudiants et de livret jeune et un conseiller personnel avec un chat messenger. Par contre, le prix de la carte assez élevé, des frais hors de la zone euro et des fonctionnalités manquantes (virements sms, CB virtuelles ...)


Bien entendu, il y en a bien d’autres, ce n’est qu’un échantillon de vos possibilités, alors n’hésitez pas à approfondir vos recherches !


Si vous souhaitez découvrir d'autres conseils, sur les frais de santé quand on est étudiant par exemple, on vous laisse aller lire notre dernier article ! 


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